海外旅行の基礎知識

海外で突然クレジットカードが使えない!ロックの原因と対処法を解説

VISA・マスター・JCBのカードで支払えない理由は?

海外旅行に行くのにクレジットカードは必需品となりましたね。

クレジットカードに付いている海外旅行保険を活用するためなのは勿論のこと、トラベラーズチェックが廃止となったので、現地通貨をATMからキャッシングするためや買い物の支払いにも、海外旅行にクレジットカードは無くてはならないものと言えると思います。

ひつじ執事
ひつじ執事
しかし、その頼りにしているクレジットカードを海外で使おうとした時に、クレジットカードが使えないなんて事になったら本当に困りますよね。

実際、不意にレジでこのカードは使えないので他のはないですかと言われるのは珍しくなかったりもします。

今回は、そんなクレジットカードが使えない時の理由と対処法を詳しく説明したいと思います。

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クレジットカードが海外で使えない理由と対処法!

もしも海外で買い物のショッピングや現地通貨を引き出すキャッシングで、クレジットカードを利用しようとした時に、クレジットカードの受付を拒否されたら驚きますよね。

特に最近はトラベラーズチェックが使えなくなったために、海外旅行でのクレジットカードの重要度は上がりましたからね。

クレジットカードが突然海外で使えなかったら誰でも焦っちゃうと思います。

ひつじ執事
ひつじ執事
でもぉ、海外でパニックは禁物です。先ずは落ち着かないといけません。

そう言った時に焦らずに対応するための方法は1つです。

事前にその原因を知り事前準備をしておいた上で、事後対応を調べておけばパニックなどにはなりません。

今回は、先ずはその原因を学んで、その事前対策と事後対応を知りましょう。2014-08-01 17.21.44 (640x480)

使えない原因は、3つの傾向に分かれます!

最初は、クレジットカードが使えない時の原因に関してです。

ひつじ執事
ひつじ執事
基本的にクレジットカードが利用出来ない時の原因は、大きく3つの傾向に分類出来ます。

1.自分に原因があるケース

第1のケースでは、自分自身の行為が原因でクレジットカードが使えなかったというものです。

先ずは自分自身のことを考えてみましょう。

ひつじ執事
ひつじ執事
この様な理由だと、ちょっと恥ずかしかったりするものも多いですね。

①暗礁番号を間違えた時

最も多いとも言えるのは、自分で入力する暗礁番号を間違えた時です。

実際、良くありますよねぇ。

ひつじ執事
ひつじ執事
最近は、暗礁番号もハッキングや不正を防止するために、良く変更しないといけなくなってしまいました。

でも、その代り前の番号と打ち間違えたり、暗礁番号を忘れてしまったりするのは悩ましいところです。

まぁ、誰でもミスはありますから気を付ける様にしましょう。

②利用出来ない支払い方法を、選択した時

クレジットカードを複数枚持っていると、1枚1枚の設定を忘れていたりもします。

例えばリボ払いの設定のないクレジットカードなのに、リボ払いを指定してしまった時などです。

ひつじ執事
ひつじ執事
当然ですが、もう一度調べて可能な支払い方法に変更すれば問題はありません。

③利用額を超えた時

クレジットカードには、ショッピングとキャッシングにそれぞれ利用額の上限が設けられているのは、ご存じだと思います。

普段は気にすることは無くても、海外旅行に行けばクレジットカードを良く利用しますから、ついつい利用額を超えていたなんてことは結構あります。

ひつじ執事
ひつじ執事
レストランの支払いやお土産を買ったりもしますから、仕方のないことですよね。

対策として、クレジットカードを複数枚持って行くことをオススメします。

④クレジットカードの有効期限が切れていた時

久しぶりにクレジットカードを使う場合は、ついつい有効期限が切れていることを忘れて持っている時があります。

新しいクレジットカードは、受け取ったまま封を開けず封筒の中で、お財布にあるのは古い方ほクレジットカードだったりするわけです。

ひつじ執事
ひつじ執事
これは、海外で気が付いたらもうどうしようもないですよねぇ!

新しいクレジットカードを受け取ったら、必ず封を開けて取り出して古いクレジットカードは、ハサミを入れた上で確実に廃棄しましょう。

⑤クレジットカード自体に問題がありエラーが起きた時

クレジットカードの情報は、裏面の黒い帯部分の磁気ストライプに全て記録されています。

ここが破損していると、情報が読み取れなくてエラーとなり、クレジットカードは使えなくなってしまいます。

破損と入っても割れているなどのハード的なものは勿論ですが、見た目に問題が無くても磁気情報だけが壊れている時もあるんです。

ひつじ執事
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その原因となるのは、下の様なものになります。気を付けましょう。
  1. テレビやパソコンの電化製品の上に置いていた!
  2. アイパッドやスマートフォンと並べて置いていた!
  3. クレジットカードの磁気ストライプが重なるように置いていた!
  4. マグネットをクレジットカードに近づけてしまった!

⑥過去の支払いで、問題が起きていた時

当然ですが、支払いの引き落としが出来ていないとクレジットカード会社は、新しい支払いを受け付けません。

ひつじ執事
ひつじ執事
まぁ、これは最悪ブラックリストに載ってしまうという話ですよね。

皆さんとは無縁の話とは思いますが、当然クレジットカードが使えない理由としては考えられるものではあります。

そこまでではなくとも、口座に引き落しが出来ないと止められてしまう可能性がありますので、海外にいく際には口座の残高は確認しておく方が良いと思います。

2.支払いするお店(レストランやショップ)に理由があるケース

今度は、逆に自分自身には問題が無くてお店側に問題があるケースの原因を順番に見ていきましょう!

ひつじ執事
ひつじ執事
お店は説明しなかったりもするので、自分で学んでおく必要がありますよ。

①通信エラーによる照会の不具合の時

これは純粋に通信が出来なくて照会が出来ないために、クレジットカードが使えないケースです。

海外がアジア圏だったりすると、まだまだ接続のインフラが整っていないために通信が安定していないこともあります。

ひつじ執事
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またスコールなどの天候が悪影響を及ぼしたりすることもありますので、時間やお店を変えて試してみるのが良いでしょう。

この時には、お店側も機会の状況に問題があって、照会が出来ないって言ってきたりもします。

②店員の操作ミスが原因の時

先進国と違って従業員の教育に関しても進んではいませんので、仕事内容も良く分からない人が働いていたりします。

でもプライドは高いですから、店員に操作ミスがあったとしても間違えましたとは言わないことが殆んどです。

ひつじ執事
ひつじ執事
これって結構厄介で、自分にミスがあった店員は態度が悪くなったりもするんですよね。

こちらから見ると誰にミスがあるんてどうでも良くて、使えればいいだけなんですけどねぇ、、、

③お店がその国際ブランドに加盟していない時

ショップでは、各国際ブランドのVISA・マスター・JCB・アメリカンエキスプレスと別個に契約をしています。

その為に、全ての国際ブランドのクレジットカードが使えるとは限らないわけです。

ひつじ執事
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しかもこの国際ブランドは使えませんと言ってくれれば良いのですが、お店の人も理解が低いこともあります。

アジアなどでは、社員教育のレベルが低くて、使えない国際ブランドのクレジットカードを機械に通していたりします。

3.カード不正使用探知システムによりロックされたケース

これはクレジットカード会社が、決めているクレジットカードの不正利用を防止するために設定してある条件に触れた時に、クレジットカードの利用が出来ないように、ロックしてしまうセキュリティーシステムです。

ひつじ執事
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ある条件は正式には公表されていないのですが、一般的に言われているものを書き出します。

①普段と異なる国での支払いでセキュリティーが掛かった時

普段は利用歴の無い国での利用を理由に、止められる事があります。

ひつじ執事
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これが海外旅行では1番心配な条件なのですが、必ずなるものではありません。

いえむしろ普通はならないのですが、稀に起こることではあります。

クレジットカード会社に連絡を取れば解除は簡単に出来ますので、心配はありません。

②同じお店で複数回の支払いをした時

買い物では普通は連続での支払いってないじゃないですか?手続きもありますし、まとめて買いますよね?

ひつじ執事
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その為に連続して利用があると疑われるんです。

つまりクレジットカードを忘れたり情報を盗まれての利用だったりする可能性を疑われて止められることがあります。

これは利用したお店の信用度合いも関係しています。

買い忘れがあったりして、連続して同じお店での決済には気を付けた方が良いです。

③同じ時間に複数の支払いをした時

通常は、場所が違うお店で近い時間帯で、クレジットカードが使われるのは物理的に不自然だったりしますよね?

ひつじ執事
ひつじ執事
そんなことがあると、例えば本人とスキミングで作られた複製のクレジットカードが同時に利用されたりすることが考えられるわけです。

その様なことが推察されるために、違う店舗で近い時間にクレジットカードが使われた時もロックされて使えない可能性があります。

この際にもクレジットカード会社に問い合わせて初めて理由が判明する理由tなります。

ひつじ執事
ひつじ執事
はい、ここまでに原因をすべて見てきました。この様な原因で海外でクレジットカードが利用出来ないのかもしれません。

内容を見ると、自分もあるかもというケースもあれば、セキュリティーを考えれば確かに仕方ないなというものもありますよね。

手間は掛かりますが、この様な仕組みになっているから、盗難の被害にあわないようになっているとも言えます。

実際に悪用を防止してくれていることには感謝ですね。

では次には、もし実際にクレジットカードが使えなかった時にはどの様に対応すべきかを見ていきましょう。2014-10-12 15.27.58 (640x480)

クレジットカードが利用出来なかった時の対処法

実は、クレジットカードが使えなかった時の対応方法は一つしかありません!

クレジットカード会社に問い合わせる

もし皆さんがお店や銀行でクレジットカードが使えないことを告げられたら、ショップの店員に、こう聞きたくなりますよね。

ひつじ執事
ひつじ執事
”なんで使えないの?””どうして?”

でも、これは意味がないんです。

通信障害などの明確にお店の問題でクレジットカードが使えない時以外は、あなたにクレジットカードが使えないと言ってきたその人も、クレジットカードが使えない理由に関しては何も知らないからです。

クレジットカード会社は、カードの持ち主以外に個人情報となる話をすることはありません。

ひつじ執事
ひつじ執事
では実際にどの様に対応すれば良いのでしょうか?

その唯一の賢明な対応方法は、クレジットカード会社に自分で問い合わせるということです。

その為に必ずクレジットカード会社への連絡先は分かる様にしておいてください。

連絡先は、その国や地域の対応窓口に電話をしても良いですし、日本へ国際電話を掛けてもどちらでも問題はありませんので。

直接クレジットカード会社の人と話せば、その停止理由も説明があります。

ただし原因によって、電話だけで利用が出来るようになる時もありますし、再発行が必要となることもあります。2014-07-30 16.33.39 (640x480)

クレジットカードが使えない可能性への事前準備

ねこママ
ねこママ
では、海外でクレジットカードが使えなくてパニックにならないために事前に準備しておくことは無いのでしょうか?

①複数枚のクレジットカードを持っておく

これは兎に角クレジットカードを複数枚持っておくことが重要です。

複数枚持っているのであれば、1枚使えなくても他のクレジットカードを使えば良いだけですからね。

上のようなことが原因で、クレジットカードが止められたのなら他のクレジットカードなら使える可能性は高いですから、使えるクレジットカードで支払いは済ませて、後でゆっくり停止されているクレジットカードの対応をすれば良いだけです。

私の感覚で言えば、最低3枚のクレジットカードを持って行く事をお勧めします。

しかも海外に行くのなら海外旅行保険が無料で付いているクレジットカードがあるわけですから、3枚のクレジットカードの海外旅行保険の補償も合算出来るので海外旅行保険も無料になりますからね。

ひつじ執事
ひつじ執事
正に一石二鳥と言えます。

持っていくべきクレジットカードの種類に関しては”クレカの保険は使えない?海外旅行に持って行くクレジットカード最強のベスト3”で詳しく説明しましたので参考にして下さい。

②JCBかアメックス等の訪問国に窓口のあるクレジットカードを持つ

クレジットカードを数枚持って行く時には、国際ブランドのJCBかアメックスのクレジットカードが1枚あると安心です。

JCBとアメックスは、通用度としては、VISAやマスターに劣るので持っていない人も居るのではないでしょうか?

ひつじ執事
ひつじ執事
でも、実はこの2社の国際ブランドに隠れた魅力があるんです!

この2つの国際ブランドは、海外に多くの窓口を持っているためにクレジットカードの利用再開の条件が再発行となったとしても現地での再発行も可能なんです。

特にJCBは日本語での対応となりますので、より安心して使うことが出来ます。

JCBのクレジットカードの海外での利点に関しては、”海外旅行でクレジットカードを持つ理由とは?JCBプラザが凄い!”で詳しく見てください。2014-10-15 17.30.50 (640x480)

海外旅行でクレジットカードが使えない原因と対処法のまとめ

どうでしたか?これでクレジットカードが海外で急に使えないと言われてもパニックにはならずに冷静に対応出来そうですよね。

ひつじ執事
ひつじ執事
今の時代では、海外旅行にクレジットカードは無くてはならないものになっていますので、上手に利用して快適な海外旅行や海外生活をしたいですね。

クレジットカードは、秘密主義なところがあるのでルールが見えにくい面もあるのですが、使い慣れると大変便利なものですから、その活用方法も熟知されることをオススメします。

そうすれば、海外旅行でも海外滞在時でもより充実した時間を過ごせるのは確実ですからね。

では、海外旅行を快適に楽しんでください。

海外旅行の時に加入する海外旅行保険を無料にする方法があります。

私は世界60ヶ国以上行ったことのあるバックパッカーで、ファイナンシャルプランナーとして保険会社で働いていました。そのため海外旅行と保険を合わせた実経験は誰にも負けないのではないかと思います。

ひつじ執事
ひつじ執事
そんな私が使っている海外旅行に持って行くと得をするクレジットカード最強の3枚の組み合わせがあります。

このカードを持つことで海外旅行保険には自分で加入しなくても病気や怪我での入院費は無料になりますし、荷物を無料で自宅に宅配できたり、盗難にあった時の緊急時にも海外でクレジットカードが再発行できるなど多くの特典を受けることが出来ます。

正に海外旅行には必須のクレジットカードと言えるのではないでしょうか?

詳しくは”クレカの保険は使えない?海外旅行に持って行くクレジットカード最強のベスト3”の記事で説明していますので読んで下さい。

海外旅行の保険料が無料になるだけでもお得ですからオススメですよ。

ABOUT ME
海外旅行FP ひつじ執事
海外旅行FP ひつじ執事
学生時代は1年の半分は海外旅行に行き1年の長期旅行も2回経験した元バックパッカーです。訪問国は60ヶ国を超えマザーテレサの死を待つ人の家などでボランティアもしていました。 社会人としては保険会社に勤務した後に独立をして保険を中心としたリスクマネージメントや資産運用の会社を経営。 現在はタイ在住で店舗の経営とファイナンシャルプランナーとしてネットでの情報発信やライフプラン・資産運用のコンサルを請け負っています。
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